Банковская гарантия авансового платежа

В заключениях договоров о крупных сделках (например, поставки для фирмы, продажи имущества компании, выполнением каких-то работ) часто содержится пункт о частичной или полной предварительной оплаты. Для покупателя данная процедура всегда имеет долю риска, потому как существует вероятность недобросовестности поставщика, который может частично или полностью не исполнить договор. Покупатель не остаётся беззащитным, ответственность сторон за нарушения договора предусматривается, но это часто длительный и утомительный судебный процесс. При этом покупатель на время лишён возможности пользоваться средствами, которые он начислил поставщику, и ему приходится искать дополнительную сумму для нового заказа.

В таком случае имеет место быть банковская гарантия для авансового платежа, в последнее время пользующаяся популярностью в договорах между различными компаниями.

Суть гарантии авансового платежа

Этот вид гарантии банка является поручительством банка за принципала (исполнителя). В случае неисполнения договора поставщиком (нарушение срока, качества, количества товара или услуги, изменение начальной стоимости и т.д.) покупателю будет возмещена авансовая сумма, перечисленная в уплату поставок товаров/услуг/выполнения работ.

Данная гарантия выдаётся, когда в договоре между покупателем и поставщиком существует пункт, который содержит обязательство поставщика предоставить ее. В остальных случаях решение о выдаче банком авансовой банковской гарантии определяется обоюдным решением сторон.

Обращение банковской гарантии на возврат аванса

1. Покупатель получает договор по доверенности на руки и сохраняет его до выполнения поставщиком своих обязательств либо до того, как наступит гарантийный случай, дающий право на получение денег.

2. Аванс после получения банковской гарантии должен быть перечислен в указанный срок (не более 3 дней).

3. Если поставщик нарушает соглашение и отказывается вернуть сумму аванса, покупатель обращается в банк, где была заключена гарантия, и требует возмещения убытка.

4. Банк проверяет факты, предоставленные требователем с теми, что указаны в соглашении, просматривает ранее заявленные документы и на основе этого выплачивает необходимую сумму покупателю.

5. Далее банк требует от поставщика возврат аванса, им потраченного или в силу каких-то причин не выплаченного покупателю.

Необходимый пакет документов для получения БГ

Иногда банк устанавливает свои правила, но стандартный пакет документов идентичен почти всех учреждениях:

• контракт покупателя и поставщика со всеми необходимыми данными (срок, стоимость обязательств, размер аванса);

• авансовый отчет онлайн;

• бухгалтерские отчётности покупателя и поставщика за каждый квартал последнего года ;

• данные о расчётах по основным средствам, с контрагентами.

Банк может запросить и другие финансовые документы либо сведения по управленческим счетам, чтобы удостовериться в надёжности заявителя. Срок рассмотрения подачи документов на получение банковской гарантии авансового платежа составляет около трех дней.

Как и большинство банковских услуг, гарантия на аванс также является платной. В среднем комиссия составляет 2-5% + минимальная сумма, какую обязуется предоставить поставщик. Она устанавливается индивидуально в зависимости от суммы аванса, предоставляемых услуг, положения поставщика и покупателя на экономическом рынке.